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小牛合规自查假标疑云:企业经营贷标的被当事方否认

2018-10-29 06:44:02  来源:投资者报  评论:0

小牛在线提交合规自查报告后仍现假标疑云:企业经营贷标的被当事方否认

10月12日,小牛在线官方微信公众号发布消息称,小牛在线应深圳市金融办要求于本月12日前将电子版和纸质版的自查报告及承诺书同时提交给监管部门。与此同时,债转缓慢依旧存在,更令外界不解的是,小牛在线依然存在虚假标的,以“安逸信Z20180509-569”标的为例,该标的企业借款方是上海寅旺贸易有限公司,法人代表是陈子寅,但陈子寅对记者表示“我从没有在任何借款平台上借过钱,这不是我借的,对这笔借款完全不知道。”

对此,记者通过媒体邮箱联系小牛在线相关负责人,截至发稿前,并未收到回复。

在提交自查报告等消息的影响下,多日恐慌的投资人们似乎对平台重新建立了信心,但得知小牛在线债转区仍存多只假标的信息之后,投资人对于小牛在线平台的信任又重回谷底。

上海汇筠律师事务所胡郁舒律师认为,平台提交自查报告只是平台自己检查完成,在自查报告中,需对平台自身存在的虚假标的等问题如实汇报,并由高管和股东签字。平台提交自查报告后,由当地金融办和协会对平台进行现场检查,哪怕金融办检查通过,并非意味着获得备案资质,需进一步等待备案政策的发布和落实。

债转缓慢存假标

“昨晚回款一块八“、”两个月出来0.82%“、“转了16次,出来了50元“......

在一个190人的“小牛在线回款交楼群”微信群中,投资人每天都在交流自己标的到期退出的进展情况。这些投资者的所投的小牛在线产品有安稳投、升财牛、月续牛、存续牛、随心牛等,其中投资“安稳投”的投资人数量居多。

“安稳投”是小牛在线平台推出的委托投标工具,用户委托平台将资金投向平台项目,且回款本息由客户委托系统复投,期限结束时可转让退出。小牛在线“安稳投”产品投资人目前面临的问题是,产品到期退出无法提现。

投资人乔女士在小牛在线平台上投资的一笔安稳投产品于2018年8月8日结束锁定期,在结束后乔女士多次发起转让,但至今只转出了0.82%,目前回款共60多元。乔女士在群里无奈地说,“刚刚继续申请转让,也不知啥时候是个头。”广州深圳的投资人果果则认为,“有百分比就有盼头,转了几次都是0(进度)。”

另一方面,在投资人中间不断有好消息传来。10月11日,有投资人9月14日到期的升财牛提现到账1万元。同是10月11日,江苏淮安的文女士于7月31日到期并发起转让的存续牛产品尾款全部回款,并提现成功。10月12日,投资者8月1日开始申请转让的安稳投成功退出,本金5000,利息100元,共历时72天。这些好消息让投资人重新有了希望,许多小牛在线的投资人纷纷表示,将会再等一段时间,等待平台度过动荡期完成合规备案,并最终完满地给他们一个交代。

但是令他们没有想到的是,小牛在线平台债转专区出现多只问题标的。据《投资者报》记者观察,10月15日,平台在债转专区显示的300个标的中,有大量是问题标的。其中,多数问题标的特点是剩余期限较长,利率较高,标的中借款人的信息不明。

在10月15日的债转标的信息中,“安逸信Z20181015-148950”、“安逸信Z20181015-149480”与“安逸信Z20181015-148966”借款人除了姓名、身份证与借款金额不同,其他基本信息完全一致

“安逸信Z20181015-148950”标的的借款人是33岁的章先生,借款总额为13.9984万元,借款36个月,其转让金额为363.82元,剩余期限为903天。章先生借款用途为个人消费,还款来源为个人收入。在平台披露的工作信息一栏中,工作行业\性质、工作地点、工作职位均显示“无”,而在月收入一栏中写的是35000元。

在信用信息一栏中显示,章先生最近一次借款时间为2018年3月29日,历史借款次数为1次,借款金额与待还本息金额分别为13.9984万元和17.1480.4万元。

以上披露的信息与“安逸信Z20181015-149480”、 “安逸信Z20181015-148966”除了姓名、年龄、身份证件号码不同外,其余信息完全相同。

这样信息高度雷同的标的在小牛在线平台债转专区还有很多,除了个人信贷,还存在企业经营贷的虚假标的。

经调查,“安逸信Z20180509-569”标的的企业借款方是上海寅旺贸易有限公司,法人代表是陈子寅。信息显示,该公司于2017年12月22日,在小牛在线平台以企业经营性贷款的名目借款100万元,借款期限为120个月。

在该标的中,平台对借款企业基础信息的披露除了组织机构代码和营业执照外,其他均无显示。对于企业的经营状况、负债情况、涉诉情况、还债能力等关键信息,小牛在线均显示“企业未提供”。

《投资者报》记者致电上海寅旺贸易有限公司的法人陈子寅,陈先生否认了在小牛在线平台这笔借款,他说,“我从没有在任何借款平台上借过钱,这不是我借的,对这笔借款完全不知道。”

存管银行难题

今年5月4日,小牛在线官网发布公告称,由于响应深圳市P2P网贷平台备案,符合银行存管属地化的要求,即网贷平台必须选择注册所在地(即本地)的银行或在本地设有分支机构的银行进行资金存管合作,小牛在线再次更换了存管银行,并与富邦华一银行签订了存管协议。

这是小牛在线第三次更换存管银行。早在2017年4月6日,小牛在线官网发布公告称,平台与华兴银行正式签署资金存管协议,之后一直在升级调试系统,直到12月底最后一次升级失败,双方系统仍无法兼容,解除协议。2017年7月3日,深圳备案细则提出要求存管银行属地化,但小牛在线却回应称深圳监管对存管银行属地化未作强制性要求,但在今年2月份突然宣布与上饶银行签约,并成功上线。时隔不到3个月,小牛在线再度更换存管银行,原因直指存管属地化,而上饶银行在深圳没有设置分行。

9月20日晚,全国互联网金融登记披露服务平台(中国互联网金融协会)正式发布存管银行白名单,首批25家银行通过测评,其中并未有富华邦一银行。截至发稿前,通过测评的存管银行已达32家,但在名单中仍为见到富邦华一银行。

富华邦一银行隶属于台湾第二大金融控股公司富邦金控,在深圳有两个网点。此前有媒体质疑,富华邦一此前并没有丰富的存管经验,未来是否能够通过中国互联网金融协会存管系统还是未知数。

对于存管银行问题,小牛在线客服回应称,“目前,小牛在线的存管系统改造已经完成,因为108条的发布,导致银行方需要对存管系统进行升级、测评,具体上线时间请保持关注。”截至发稿前,小牛在线官网平台关于存管银行上线显示的状态仍为“对接中”。业内人士称,平台银行存管上线的时间最晚不超过今年12月13日,在此之前按照108条要求进行银行存管上线,并银行需通过测评白名单。

据第三方平台网贷天眼的数据显示,小牛在线目前待还余额为110.32亿元,9月份净流出6.19亿元,平均出借率达8.97%,目前小牛在线的待还余额规模在全国排名第11。

按照108条的要求,平台整改要求完成时间是2018年12月31日。目前,距离这一日期已不足三个月,小牛在线平台仍有存管银行未上线、虚假标的出现等问题,留给小牛的时间不多了。投资者报

  稿件编审:阮加文   编辑:新媒体部

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